还有一件事情却是我帮你找来了一个金主，是个波斯商人，叫尼摩，他准备联系几个波斯商人一起过来……”
小婉将营救波斯人的事情讲了一遍，张陵听了也是感叹。
“对了，你说的王大人那两个客人是什么样子？”张陵问道。
“他们……”
小婉竭力想了一下，将李道玄和长孙珏二人的大致轮廓描述了一遍，这两个人给她留下的印象很深，虽然王宝拙掩饰得很好，但王夫人眼中的恭敬却是非常明显的。
“果然不错，是淮阳王李道玄和他的头号智囊长孙珏。”张陵立即道出了这两个人的身份。
“诶机会错过了。”小婉轻叹了一声。
“什么机会？”张陵不解。
“发财的机会呗。”小婉挟了一筷子酸菜鱼放在张陵面前的菜碟里，“早知道是这位实权王爷在此，就应该跟他商量一下发财大计。”
“什么发财大计？”张陵立即打起了精神。
“你好好的当你的官，发展你的地方经济，这种事情就别掺合了。”小婉顿了顿，还是将‘银行’的问题跟他解释了一遍。
“这就是俗称的‘借鸡下蛋吧’？”张陵若有所思地道。
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第一卷 乱世 第三百三十六节 银行、纸币
第三百三十六节 银行、纸币（撒花求收藏！！）
“钱，只有在买卖商品的时候才有价值。”
面对李道玄、长孙珏、王守拙，小婉先甩出一句真到不能真的真理，张陵倒是提前受教，并不觉得如何惊讶，而另外三人却是大眼瞪小眼，有些难以理解。
小婉微微一笑，取出一个银锞子在手里掂了掂，来了个启发式的提问：“这是银子，你们说它能干什么？”
几个人对视一眼，都有些不好意思开口——感觉上有些不对劲儿。
“银子可以买食物。”老婆的场不捧着点儿，晚上就有得罪受了，所以张陵义无反顾地首先发言。
有了一个开头就好办了，其他人也纷纷开口——
“钱可以实兵器。”
“战马、军粮等可种军资都离不开钱。”
“百姓的柴米油盐、衣食住行……”
三个人从不同的角度诠释了银子的用途。
“诸位大人说得都不错。”
小婉举起手中的银子：“可它现在就是一块金属，这块金属在发挥买卖的作用之前，既不能吃，也不能穿，唯一的作用是增加重量。”
“可它是……”
长孙珏刚说了几个字，便也醒悟过来……可不是嘛，在大乱之年，有钱买不到粮食的地方多了，还就有人捧着银子被活活的饿死。
“这是一种浪费，也是一种负担。”
小婉的表情似乎很无奈，也很遗憾。
“钱存放在家里，既不能增值，他难以创造财富，但如果有一个专门的机构，人们把家里富余的钱存到那里，每个月都能够得到利息……譬如你存了一万文钱，如果是1的年利率，一年之后就是一万零一百文钱。”
“什么？用钱生钱？那个机构不是亏死了？”李道玄问道。
“不亏，赚大了。”
小婉摇摇头道：“这个机构就是银行，你将钱存在银行里，就由银行监管对不对？”
“对啊。”李道玄想了想，点点头。
“银行可以将这笔钱用来购买一些商品，然后将一万文钱购得的商品以一万五千文钱的价格卖出去，这多出的五千文就是银行获得的利润，从中再取出一百文是支付给你们的利息，而在这一年当中，银行可以利用这一万文钱重复买进卖出，所获得的利润不止五千文。”
李道玄、长孙珏、王守拙都觉得有些不可思议，这是他们从来没有想到过的理论，却是如此的奇妙，尤其是王守拙，多年在民政上面摸爬滚打，细想一下，竟然有些失神。
“等等。”
李道玄听了这一番‘奇谈怪论’之后总觉得有些别扭，想了一下道：“这事不对啊，孤的钱凭什么让银行获利？”
其他人也纷纷点头。
“有什么不对的？”
小婉笑道：“你们在将钱存入银行的时候，已经与银行做了约定，只要到了期限，银行连本带利的将钱还给你们或者你们无论什么时候取钱，银行都会将本钱和利息给你，这没有违反约定吧？既然没违反约定，银行怎么使用存在那里的钱，别人管不着，这也没什么不对吧？”
“如果是这样，孤还不如将钱留着自己做买卖。”李道玄的回答似乎有些赌气。
“这是不一样的。”
小婉很认真地摇头：“首先，有官职在身的人不得经商（众人一致咳嗽，某人只好赶快说下一段）；其次，经商有很大的风险，譬如上海遇到风暴；行路遇到强盗……总之有许多的变数会导致血本无归。”
众人一听，面面相觑，无话可驳。
“但是银行就有办法减少这方面的风险。譬如银行用王爷的钱做生意亏了本，但可以用长孙大人的钱做生意赚回来，以盈补亏，这笔钱依然是王爷的，本钱和利益都不会少。”
“那我们干脆自己开办银行得了。”长孙珏的眼中立即金光闪闪。
在座的人不清楚，小婉可清楚的很。银行这类金融机构的发展史，本来就是由民间开始的。只是因为乱开金票、流通紊乱等诸多问题，民间金融机构的信誉和风险都是一个问题，所以才渐渐被国家银行所代替，到了后来，又开始向民营方向发展；而在国外，民营的银行已经成为金融机构的主体。
“不行，那样风险太大，不仅是银行的风险，存钱人的风险也大。诸位大人，我做个比喻，并非是置疑你们的人品，如果办银行人的携款潜逃或者将银行里的钱挥霍一空，那存款人岂不是亏大了？最为重要的是，如果开办银行的人多了，那岂不是乱成一团？银行要保证的是双方的利益，即银行和存款人的利益，否则，这个很行就成了一个诈骗的机构。”
李道玄等人相互看了一眼，都微微点头，觉得小婉的话有道理，李世民曾经说过，‘水能载舟，亦能覆舟’，这‘水’，指的就是百姓，如果老百姓逼急了，那是真的会造反的。
“张夫人，依你之见，这银行应该怎么办？”李道玄问道。
“官商合营。”小婉斩钉截铁地说道。
“怎么个官商合营？”李道玄问道。
“这个‘官’，指的可不是某一个具体的官员，而是朝廷，由朝廷和商人共同出资，由懂得经营的人打理，由朝廷和商人组成的机构进行监察，双方按一定比例出资……”小婉仔细地讲解了一番公私合营的好处。
说穿了，就是借民间的钱和经营头脑，然后以朝廷的权来护驾保航，公私两利，而且也可以相互制约。
“这个主意却是不错，但具体应该怎么开办这个银行呢？”李道玄问道。
“这就是一个比较专业的问题了，必须集中一些这方面的人才专门讨论。”小婉老老实实地说道。银行涉及的东西多了……譬如各种帐目、利率、机构架设等等，她本来就不是这方面的专业人士，前世念大学的时候倒也学过金融管理方面的科目，但提个大纲还凑合，真要细致起来，那是要死不少脑细胞的。
“张夫人，这可是个于国于民都大有好处的事情，你要好好想一想，孤准备回去之后就向皇上上本，如果真的能够开办银行，能够解决很多的问题。”李道玄说道。
小婉点了点头，写个大纳、构筑个框架，然后再将一些管理方法写出来，这些工作量并不大，左右是记在脑子里面的玩意，抄下来就是了。
她略一沉吟又说道：“殿下，二位大人，你们没觉得现在的货币流通有一定的弊端，在一定程度上妨碍了交易的进行吗？”
众人还在消化关于银行的问题，听得小婉又出惊人之语，不禁讶然：“什么弊端？”
“现在交易，动辄以铜钱、白银交易，可是大宗的交易就需要大量的铜钱。一、两贯、十几贯的也就罢了，若是上千、上万贯的交易，带着大量的钱银，不仅累赘，而且还很不安全，你们说对吗？”
“张夫人可有什么办法解决吗？”长孙珏问道。
他长年帮助李道玄打理军务，别的不说，光是军饷，在运输中就占了很大的比例，而且是最容易受到强盗或敌军光顾的，一旦损失，那对于军心就是一个强大的打击。而王守拙做了很长时间的地方官，对于这一点也是深有体会——银钱太沉重了，尤其是长途，很不方便。
“发行纸币。”小婉说道。
“纸币？用纸做成的钱币？”长孙珏问道。
“是的。”
小婉点点头：“发行纸币，可以由朝廷委托银行发行，用特殊的纸张和印刷材料发行面额不等的纸币，用它们代替银钱流通。譬如，一个商人可以在长安的银行用一万贯钱兑换等值的纸币，当然这中间还要缴纳千分之一的手续费。然后他可以在沧州银行用这些纸币兑换出一万贯钱。不过，这种兑换不等于储蓄，所以要缴纳一定的手续费。”
“用特殊的纸张和印刷材料是什么意思？”长孙珏追问道。
“现在掌握印刷技术的商人有不少，如果用普通的纸张和印刷材料，会有奸商进行伪造，这样一来，势必会对货币管理造成冲击，最直接的损失是百姓的利益和银行的信誉，所以印刷发行纸币必须要由朝廷和银行连手监管，绝对不能�
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