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1771年，迈尔斯的后代约瑟夫·摩根卖掉农场，搬到康涅狄格州哈特福德市，买下了一条公共马车线，还组建起一家火灾保险公司。他的事业蒸蒸日上，开了当地最大的酒店，并开办了一家银行，还投资运河、轮船和铁路。1847年约瑟夫死后，他的儿子朱尼厄斯·斯潘塞·摩根继承了160多万美元的巨额财产。朱尼厄斯成了乔治·皮博迪的合伙人后，把位于伦敦金融城的皮博迪公司改名为J。S。摩根公司，成为将英国资本输入美国的买办。
与罗斯柴尔德和巴林家族相比，J。S。摩根公司当时还相当弱小。直到普法战争之后，依靠英国资本的朱尼厄斯才一跃成为最有权势的美国金融家。当时拿破仑三世对外大举借债，巴林家族已借钱给普鲁士，不愿因资助法国而得罪俾斯麦，罗斯柴尔德家族则认为法国必败而不愿贷款。整个英国伦敦金融城没人敢冒风险借钱给法国。朱尼厄斯却料定法国必定会守信用，他大胆给法国发行了1000万英镑的国债，大致相当于5000万美元。1871年，法国战败，法国债券的市价下降了接近一半。但法国人非常守信，不到两年时间就按债券面值提前偿还了贷款。朱尼厄斯净赚150多万英镑，终于跻身伦敦金融大亨之列。
朱尼厄斯的独子—9世纪末20世纪初全世界最有权势的金融家——约翰·皮尔庞特·摩根或称J。P。摩根，在父亲的栽培下，一路成长。当然，他也学会了金融家的各种诈骗、贿赂和操纵的伎俩。内战期间，20多岁的皮尔庞特投机甚至操纵过军火生意。1857年，军队检察官发现军火商提供的一批卡宾枪质量低劣，无法使用。政府只好以每支1美元～2美元的价格断断续续地拍卖这批枪械。到内战爆发前，仍有5000支枪保存在纽约军火库。1861年5月28日，一名叫阿瑟·伊斯曼的商人愿以每支3。5美元的价格购买这批剩余的枪械。但他身上没有现金付款，皮尔庞特私下给了一个叫西蒙·史蒂文斯的人两万美元，史蒂文斯将这两万美元借给伊斯曼作为买枪的款项，但需要以这批枪械作为贷款抵押品。
1861年8月5日，在皮尔庞特的示意下，史蒂文斯给联邦军队的弗里蒙特将军拍电报，自称手上有一批质量良好、工艺精良的卡宾枪，可以以每支22。5美元的价格卖给他。史蒂文斯在光滑的枪膛内设置了来复线，提高了枪的射程和精确度。但枪的质量仍十分糟糕，士兵在用这批枪时，居然会将手指崩掉。不过买卖还是做成了，皮尔庞特和史蒂文斯赚了92426美元，而这笔钱却是政府的损失。后来，国会调查了这件诈骗案，此案被命名为“J。P。摩根联邦政府案”，编号为第97号，该文档至今仍静静地躺在美国档案馆中。在父亲的牵线搭桥下，他和当时美国金融大亨德雷克塞尔家族合伙，在费城创建了德雷克塞尔—摩根公司。内战时，这家公司仅次于杰伊·库克银行，稳坐美国金融界的第二把交椅。
从英国买办到一手遮天
内战之后的早些年，美国工业企业与资本市场之间的关系并不密切，洛克菲勒的标准石油公司、卡内基钢铁公司等知名企业的融资十分谨慎，主要依赖于自己的利润留存。美国资本市场更像是一个无数大大小小的投机分子浪迹其中的赌场，证券价格的跌宕起伏不能反映这个阶段一直处于稳步、迅速发展状态的美国经济与工商业。赌博的结果无非是几家欢乐几家愁的零和博弈。范德比尔特、古尔德等所谓的强盗资本家利用英国投资者的资金，在债券、股票市场上下其手，操纵市场，大快朵颐。
美国在那个时候所造的铁路是当时实际所需长度的两倍多。这些铁路主要是由形形色色的金融强盗和无赖融资建造的。结果，供过于求，投入的资本没有实际的利润做保证，一时还显得可靠的投资转眼工夫就成了掉价的股票，于是金融危机就会发生。1870～1875年，美国与欧洲都发生了严重的金融危机。金融危机是小投资者的噩梦，这次危机仅欧洲投资者在美国铁路股票上就损失了6亿美元。然而，金融危机却是大投机家的盛宴。当大量中小企业和不稳固的企业纷纷倒闭时，大投机家就能以极低的价格购买这些企业，或者参与有利可图的企业改制和重组。在企业改制时，投机者会降低企业在市场上的资本价值，这样投入等值的资本就可以获取高回报，然后再给企业投入自己控制的新资本，最终获取更高的回报。
一向循规蹈矩的库克银行也受到了严重的影响。由于范德比尔特、古尔德等人对铁路证券市场的介入，导致投资者对美国铁路证券唯恐避之不及。1870年，库克银行独家承销北太平铁路债券时，遭到失败。这个消息传开后，储户们争先恐后地跑到库克银行取款。1873年9月1日，库克银行终因偿付能力不足而破产。
随着库克银行的烟消云散，德雷克塞尔—摩根公司的地位青云直上，占据了美国金融的顶峰。1877年，美国为镇压印第安人又开始发行战争国债来发放士兵军饷，摩根成功地将国债销售出去，赢得了政府的信任。1789年，摩根财团与贝尔蒙特、罗斯柴尔德家族平起平坐地联手承销了最后一笔内战贷款的偿债融资债券。这意味着，摩根家族的性质发生了天翻地覆的变化。
朱尼厄斯在伦敦的摩根公司无非就是一个美国人跑到英国去开一家英国金融公司，实质上与罗斯柴尔德、巴林家族并无区别，都是属于伦敦金融城的传统英国金融家。而皮尔庞特的摩根银行却是地地道道的一个美国人开的一家可以与英国金融大亨分庭抗礼的美国金融公司。到1895年，摩根财团进行改组，华尔街的总公司被命名为J。P。摩根公司。巴黎的分号也更名为摩根—哈耶斯公司。现在，权力中心已由伦敦移至纽约，从此以后纽约成为摩根财团的指挥部。其实，这种变化也是英国金融霸主地位逐渐向美国转移的一个体现。
1877年，纵横美国金融界的大投机家、大船主范德比尔特去世。他留下了价值1亿多美元的财产，其中价值9000多万美元的纽约中央铁路股票留给他的大儿子威廉·范德比尔特。英国首相格拉德斯得知这一消息后，对范德比尔特的私人律师说：“我知道您在贵国有位身价1亿美元的客户，这一大笔财产他可以随意兑换成现金。政府应该把这笔财产从他那里拿走，因为任何一个人拥有如此巨大的权力都太危险了。”1879年，铁路工人组织大罢工反对削减工资。同年，纽约州立法委员会开始考虑向铁路征税，尤其对纽约中央铁路要惩罚性征税。
为了能让家族财产不缩水，威廉决定邀请摩根财团帮助出售25万股中央铁路的股票来购买美国国债。很快，皮尔庞特成功售完所有股票，赚取了高达300万美元的佣金。更为重要的是，皮尔庞特进入了这家铁路公司的董事会。后来，他又悄悄地购买了这条铁路在其他人手中的股票，摩根财团对此铁路拥有了绝对控制权。
实际上，金融家控制大型工商业集团并不需要很多钱。铁路、钢铁和化工等行业需要巨额资金，绝大部分股份都分散在大量的小股东手中，他们毫无发言权，更无控制权。因此，一个金融巨头只需要以自己母公司的名义拥有少量的股份，就能操纵一个股份公司的业务。不仅如此，由于母公司与控制公司在法律上是相互独立的，金融家可以“不受惩罚地、为所欲为地干一些见不得人的龌龊勾当”。
摩根家族对纽约中央铁路的控制，预示着金融家控制工商业的时代就要到来了。到了19世纪80年代，摩根控制的铁路公司包括：伊利公司、契萨佩克和俄亥俄公司、费城和雷丁公司、圣菲公司、北方太平洋公司、大北方公司、纽约中央公司、利伊山谷公司、泽西中央公司以及南方铁路公司。这些总长大约5。3万千米的铁路相当于全美铁路总长的1/6，总收入相当于美国政府年财政总收入的一半。
1885年之后，美国在各行各业逐渐形成一个个巨大的托拉斯集团。1872年，电报和电话发明家贝尔创建了贝尔公司。随后，各地均建立了贝尔分公司。在皮尔庞特的牵头下，贝尔公司进行了改制重组名的AT&T公司由此诞生。
1877年，爱迪生发明电灯，摩根财团给予大力资助，创建了爱迪生通用电气公司，华尔街的摩根银行成为美国最早使用电灯的地方。1892年，皮尔庞特将爱迪生通用电气公司和另一家美国最大的电气公司之一汤姆森—休斯敦电气公司合并，组建了闻名遐迩的通用电气公司。
到了1901年，皮尔庞特做了两件大事，这让他的权势之盛达到无法用语言描述的程度。钢铁大王卡内基以4。8亿美元高等级债券作为回报将当时美国最大的钢铁公司——卡内基钢铁公司转让给摩根。皮尔庞特以此为基础整合联邦钢铁公司、美国镀锡铁皮公司、美国钢环公司、美国钢板、美国桥梁、美国钢铁钢丝、国家钢管、国家钢铁、谢尔比钢管和苏必利尔湖联合矿业公司，组建了美国钢铁公司。这家新公司拥有14亿美元的资本，相当于现在的854亿美元，这是有史以来规模最大的一家公司。当时美国所有制造业资本总和才不过90亿美元。美国钢铁公司的建立预示着美国工业将要超越欧洲。随后的几年，美国经历了历史上最大的一次合并重组浪潮，美国现代工业的布局由此完成。此后，美国在钢铁、酿酒、黄铜、石油、军工、化工和电气等领域均独占鳌头。
美国金融势力主要分为两部分：一个是以一向秉持反犹主义主张的摩根为代表的盎格鲁撒克逊金融集团，另一个是以库恩—洛布�