刘听贷款买下游乐厅后，由于经营得法，夫妻两个勤勤恳恳，吃苦耐劳，精打细算，游乐厅办得很兴隆。两年后，他付清了全部欠款。再两年他成了百万富翁。可见，贷款并不可怕，可怕的是经营不得法，可怕的就是经营者没有举债的胆量。
现在社会上有钱的人是不多的。客观地讲，大多数创业者拿出个千儿八百的也许不费劲，但拿几万几十万去搞一点事业，就不那么简单容易了。一个白手创业者如果真是一文没有，要想起家也不大可能。做任何生意、办任何实业都必须有最基本的本钱，所以，对于现在的大多数仍处于白手创业的朋友来说，需办的头一件事就是通过各种途径去筹集创业时所需的起码的资金。当然筹资的方法很多，但我还是奉劝朋友，大胆借贷是筹资最主要的方法之一。在现代市场经济中，敢于借贷、善于用贷，巧于用贷、会用别人的钱发财的创业者才是高明的经营者，不要沉涸于〃既无内债，又无外债〃的小本经营的心理状态中。
三、小心别往陷阱跳
现在许多初涉商场的经营者，最苦恼的就是缺乏资金。可是要想办实业，经商做买卖又都离不开资金，没有资金就只能是纸上谈兵。拿出自己多年的积蓄可以，向亲戚朋友借钱也算办法，但这些往往还是凑不够数。向国有银行、集体信用社借贷好是好，就是现在社会上不正之风盛行，兴什么〃回扣〃、〃好处费〃、〃劳务费〃，结果算一算实得数和高利贷情况差不多，还得看人家的脸『色』，报答人家的情。于是，有许多经营者就走向暗中的、地下的、未向社会公开的〃高利贷〃 的门里。钱是拿到了，可以去做买卖，干自己的事业了，可也陷入了陷井之中。
一说起高利贷，就令人想起《白『毛』女》中那个可怜巴巴的卖豆腐的杨白劳，想起了沙士比亚的名剧《威尼斯商人》中威尼斯商人在法庭上被『逼』得一步步无路可走的场景。虽然这些都是剧本里的形象，但现实生活中也确确实实存在还不起高利贷而走投无路的经营者。
记得一位经济管理学家，曾精辟地分析社会经济生活中的一些现象。当提及借高利贷经营时，他这样分析道：一个人想在事业上取得成功，重要的素质是：能够根据自己具有的条件，充分地发挥自己的才能和智慧，不走歪门。而在现在社会，刚刚开始从事小本生意的经营者，在激烈的市场经济竞争面前，由于发家心切，赚钱心切，求财心切，往往头脑发热，为了尽快实现预订目标，往往容易走了〃偏门〃，甚至搞邪门歪道。对于未来的经营者，尤其从社会角度考虑，从方法和技巧上说，如何避免走〃偏门〃，堵塞邪门歪门，必须要精心讲究的。
高利贷，顾名思义，就是以高利运用资金，这可以说是〃吸血鬼〃的代名词，就是在旧社会也是受到诅咒的，因为它曾使多少人家破人亡，丢掉『性』命。现在，这样的悲剧也时有所闻。小本经营，特别是刚刚开业的小本生意，赚大利还债的可能『性』是非常小的。如果借了高利贷得不到预期的利益，除了破产以外，还有什么路好走？因此，以高利贷来发展经营，无异于〃饮鸩止渴〃。
且莫说高利贷，就是经营者有门路向银行贷款做本钱，也得要十分慎重，三思而行。因为没有把握地盲目扩大经营，你赚得的利润是不是能够抵上贷款利息还是一个大问题。现在，在街头巷尾，茶馆酒楼，我们也常常听一些人咒骂银行信贷员是〃晴天借伞、雨天收伞〃，但是，平心静气而论，这能怪银行的信贷员吗？当债主发现借债人无法偿还的时候，前者的心理不是同样的着急吗？
时下，社会上也常听到这样一些情况：一些人辞去公职，纷纷下海，由于缺乏资金，千方百计向银行贷款，甚至不惜向地下的贷款机构借高利贷，但又由于经营不善，生意冷淡，最后关门〃大吉〃了，接二连三地被债主返还借款，透不过气来。有的甚至举家出门避债；有的还被几个催债的彪形大汉，打得满身是伤，躺在医院里住院。
实事求是地讲，一个创业者如果真的是一文没有，要想起家也不大可能。做任何生意，办任何实业都必须有最基本的本钱，所以，一个想发家致富的人要办的第一件事就是通过各种途径去筹集所需的起码的资金。经营者借贷开创自己事业的不少，但是，专靠借贷，特别是靠借高利贷来开创你的事业，很有可能使自己背上沉重的包袱，是进〃偏门〃，此门莫人。
四、借的钱总是要还的
人们把小本经营比作小企业最初、最简单的经营形式。本，就是本钱，是创业最基本的条件。小企业中的资金，好比人体血『液』，血脉是否畅通，直接维系企业生命。
通常，小企业的资金筹集方式有两种，一种是自有资本，包括创业者的〃本钱〃，股东投入部分以及以后企业利润的留成等。另一种是借贷，常从银行等信用机构借来，但这类资金将来某一天总是要连本带利偿还的。股东（包括合伙者）的投资不需要返还，但是，他们希望企业经营者能使他的股份增值。未来的小企业老板，对开办的企业需要多大的资金规模一定要做到心中有数；然后，根据资金需求量的大小和经营业务规模、『性』质，在筹资过程中量力而行，尽力而为。
现在，中国小企业普遍感到筹资困难，一方面是自我原始积累不足；而另一方面，也有许多由于企业〃小〃而导致的客观原因。例如，小企业开办之初，许多小本经营者实行个体经营和家庭所有的所有制形式或组织形式，此时的筹资往往以自有资本为主，或找亲朋好友借款相助。因此，利用自身的各种商业关系和社会关系进行短期资金筹集，在经营中更多地注重交易的社会『性』和人际『性』，是小企业筹资的基本特点。
小企业的短期资金需求量一般不大，所以往往可以利用订货商、批发商等的商业信用来融资，利用与大企业的松散关系或紧密关系来融资。由于小企业的经营风险大，生命周期短，市场风险大，业绩不稳，所以小企业外部融资缺乏自身信用支持，不能经常得到信用融资，如商业银行的长期贷款、信用债券、商业票据、收益债券以及长期担保信用贷款等。小企业也需要进行长期固定资产投资，而这些资金不能单纯依赖于短期资金积累，因此，小企业在长期资金筹措时，往往采用抵押借款、担保借款、抵押债券、担保债券、应收货款融资、存货融资、垃圾债券等方式。还有，在目前，小企业的长期资本筹集，尤其是高科技、高风险型小企业，特别需要『政府』在政策上的扶持，需要有市场机制运作的中介担保机构对它进行信用担保。
麻雀虽小，五脏俱全。小企业创办伊始，离不开垫底资本和日常必备的开办费用。这些资本与费用可根据用途划分为购置固定资产用的资本和用作日常开支的流动资本。企业需要多少资本以及怎样开支，其资本数额随企业类型而异。例如，一个制造企业要在原材料、建筑物、设备、机器、运输机械等上投入较多的本钱；一个零售企业则把他的大部分本钱投在租赁、装修、进货及广告宣传等上，而这两类企业都离不开生产经营所必须的办公用品，如柜台、电话、电脑等，都离不开雇佣必要的职员、支付人工费用。
在本钱的计算方面，老板首先必须考虑是购买还是租用房屋土地。这就要根据自己实力大小〃量力而行〃，并在此基础上精确地计算、比较所要购买的各项固定装置成本。然后，再根据业务『性』质，估算材料、存货、租金、水电费、工商税费。员工包括老板自己的工资、日常生活费用等各项日常开支费用额度。
只有对自己开办企业所需成本心中有数了，才能有针对『性』地量力而行。
一般而言，小本经营时期，不要租用过高租金的店址，装修不要太豪华；不要购买昂贵设备，只购买那些绝对必要的东西，并且注意不要造成大量的存货。如果你有一定的积累，最好不要向他人借款，用自己的钱出资办企业，这样，可使企业完全归你所有，按照自己的意愿经营管理企业，从而体现自己的价值。个人财产较为雄厚的老板可用财产抵押购买有价证券，这样资本可以长期使用直至企业能用其利润偿还债务。还可用人寿保险。财产保险等有价证券进行房屋抵押贷款，节省门面或厂址的购买（租赁）费用，以解燃眉之急。
如果企业所在行业的经营风险较高，在老板对投资回报还不够有把握时，借贷为主的筹资几乎就是赌博。因为，不论企业经营好坏，借的钱总是要还的。初涉商海的小本经营者，筹资的首选目标最好是自有资本。即使你涉足经营风险比较低的行业，实践证明，这些行业投资回报率也不一定高。而低风险高利润行业，市场进入者往往很多，经营来竞争去，最终可能还是低风险低回报。
小本经营者是经不起赌博、冒险的，在这种情况下，借方就要慎重考虑是否贷款，甚至对借款方的能力表示怀疑，从而增加了借款难度。这好比〃勇渡危桥〃，渡过了叫人捏一把汗；渡不过，那就会一失足成千古恨。
即使要向亲朋好友借款，一定要把其中的风险向他们坦诚相告，并仔细宣传你的思想，指出你认为能赢利的理由。向亲朋好友借款的幅度也不要超过自有资本。这是稳健的经营之道，也是小企业成功的第一步。
五、发挥集体的力量
当小企业走出初创阶段，形成一定的气候之后，挖掘内部资源，从企业内部筹集资金，不失为一条重要选择。
1。首球越滚越大
这主要是指小企业利用储蓄或利用初期创业所得利润进行滚雪球式筹资。其特点是资金积累由小�
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