。
风险属性的分析须同时结合以上两个方面。如果家庭有能力承受风险，但心理承受能力不够，则可能给家庭或个人造成一种心理上的伤害，这对投资理财是极为有害的。如一个保守型的百万富翁，对他而言，投资失利就算只损失3％的资产，也会令他郁郁寡欢，给生活造成不利影响；如果心理承受态度是够的，但家庭无此实力承担此种风险，这也会给家庭造成一种负担，同样有悖投资理财的宗旨。因此，假设两个人分别是激进型和保守型的投资者，即使收入、支出和资产等情况完全相同，理财计划也应完全不同。不同类型的投资者其投资于高低风险品种的资产比例因有很大的区别。（附：风险属性测评表）
表31 风险承受能力评分表
12分
10分
6分
4分
2分
得分年龄
总分40分，30岁以下者40分，每多1岁少1分，60岁以上者0分职业稳定性
很稳定
较稳定
不稳定
极不稳定
无业
供养人数
未婚
双薪无子女
※虹※桥书※吧※BOOK。※
第44节：投资之前莫忘测风险属性（3）
1～2人
3～4人
4人以上
置产状况
投资不动产
自宅不动产
房贷≤50％
房贷>；50％
无自宅
风险投
资经验
10年以上
6～10年
2～5年
1年以內
无
资产投资
最大比重
期货/股票
外汇买卖/
黄金
投资用
房地产
基金
存款总分表32 风险承受态度评分表
12分
10分
6分
4分
2分
得分忍受亏损
不能容忍任何损失0分，每增加1％加2分，可容忍＞26％得52分
投资目标
长期利得
赚短期差价
年现金收益
抗通胀保值
保本保息
避险动作
（若亏损
15％以上）
加码摊平
等待反弹
卖掉一半
卖掉停损
预设
停损点
赔钱心理
（若亏损
15％以上）
不影响
基本无影响
影响情绪小
影响情绪大
影响正
常生活
价格波动
影响心理
再大波动
都能接受
担心但还
能接受亏损
能接受
轻微波动
关心资产保
值多余增值
不能接受
任何波动
总分
激进保守各取所需
因此，我们每一位风险投资者都应该树立这样的风险管理理念：决定一项投资前先进行风险属性方面的测试，客观了解自己的风险偏好后，再来进行理财规划或投资品种选择，帮助自己控制风险减少损失。如知道自己属于保守型的人，把股票投资比例控制在资产的10％以下，即使遇上如今4年的熊市，10％部分亏去一半，毕竟所有资产还剩下95％，尚不至于影响家庭正常的生活。另外，还可以帮助投资者树立理性的投资态度，不受周围的气氛影响。如知道自己属于保守型投资者，在高风险产品的投资中，不但可以严格控制投资比例，还可以通过事先建立获利停损点，小富即安、微损即止。因此，每一位风险投资者千万不要为了怕麻烦或嫌银行多此一举，或仅从保护个人隐私角度出发，对此类测试拒绝进行或敷衍了事。
虽然以上我们所做的分类可能还不是很完善，测评指标也不是很多，测试结果未必非常的准确。但是，我们提出这些分类，更希望是能提供给每一位风险投资者一个参考坐标，建立起一种正确的投资习惯，希望每一位客户能够更好得做到“知己知彼，百战不殆”，实现对家庭资产的合理配置。
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第45节：投资之前莫忘测风险属性（4）
如何寻找风险型投资和保守型投资的平衡点
刚过而立之年的李小文为某外贸企业的营销经理，太太是一家国有企业的文员，结婚3年来两人感情一直很好，但他们在理财上却始终难以达成共识。李小文热衷于风险性投资，主要把资金集中在了股市上，不过，一直战绩不理想，现在他最盼的是尽快发年终奖，好追加资金来扭转战局。而太太则追求平稳，连银行理财产品她都觉得有风险，所以便认准了“有钱存银行”一条路。因为理财观念的严重差异，并且两人谁也说服不了谁，因此他们想请理财师给点评一下，并就他们的具体情况提一些理财建议。
家庭收支情况分析
李小文从事营销工作，实行的是基本工资加提成，平常每月拿到手的收入是4000元，另外，年终奖约占全部收入的一半左右，估计今年能发5万元。太太工资相对稳定一些，月收入3500元，年终奖估计为2万元。目前，他们的家庭资产相对单一，主要为10万元市值的股票，以及6万元银行储蓄。两人均有基本的养老和医疗保险。
李小文家庭的理财方式时下较为普遍，反映了年轻人经济独立、追求个性的时代特色。不过，李小文热衷于投资股市，在目前股指涨幅较大的情况下仍然难以取得较好盈利，按说就应反省一下自己是否适合炒股了。而李太太则过于保守，在目前通胀压力增大的情况下，很难确保家庭资产的保值增值。为此，两位理财师提出了自己的建议。
理财建议
用基金来中和投资风险和收益
今年10月份以来，深沪两市1422只股票中，涨幅与大盘同步或优于大盘的有134只，占比仅为9。4％，而下跌的股票高达千只以上，占比超过70％，市场“二八”现象极为明显，也就是说目前股市赚钱的格局已经发生了很大变化，挣钱的多数为基金公司等机构投资者。面对这种现状，根据李先生的炒股的业绩情况，建议其在合适的时候将手中毫无潜力的股票抛出，用2/3的资金购买股票型开放式基金，比如目前业绩不错、累计净值在1。3元以下的次新基金；1/3的资金换成债券型开放式基金，用两种基金搭配来平衡收益和风险。这种理财方式不用再因炒股牵扯较多精力，可以安心做好工作，到时候营销业绩上去了，基金还可给自己带来一份相对稳妥的收益，可谓两全其美。
对于李太太来说，这种“有钱存银行”的传统观念更是
要改一改了
目前，各家银行都在大力推广人民币理财产品，其稳妥性较好，但收益却比同期定期储蓄高出不少。比如，光大银行正在热销的第十期阳光理财“套餐计划”，为人民币5万元起点，预期综合年收益率3。0％，关键是期限只有5个月，在明年外资银行大量进入，金融竞争加剧，存款利率和理财收益有攀升可能的情况下，选择短期理财产品较为合适。
◇。◇欢◇迎访◇问◇
第46节：莫因小票据带来大麻烦
学会用货币基金打理临时资金
李先生和太太收入相对固定，所以，应灵活利用好货币基金来打理后续收入，每月发工资后可以通过网上银行直接买成货币基金，这样理财收益会比放在活期存折上提高数倍。等资金积攒到一定额度后再转投其他收益高的理财方式。
年终奖年年发，不同的是红包的大小；理财市场年年红，不同的是唱主角的品种。建议夫妻两人在打理积蓄和年终奖的时候，转变一下观念，相互多交流和沟通，结合个人风险承受能力选择真正适合自己需求的品种，并谨记个人投资五大原则：价值投资、合理回报、适度分散、长期投资、定期检讨。
莫因小票据带来大麻烦
生活中，很多人对利息清单、水电费收据等小票据一般是随手丢掉，可往往“票到用时方恨少”，有时因为几张小小的票据，不但会给自己的理财和生活增添诸多不便，还可能因此带来一些意想不到的麻烦。
利息清单影响女儿出国
赵先生的女儿要出国留学，按照留学国家签证的规定，学生家长要提供经济实力状况的相关证明。赵先生先出具了银行开的存款证明，可签证官又要他提供近一两年转存存款的利息清单。赵先生这下傻眼了：利息清单在银行办理转存时就都随手扔掉了呀。
经了解后来赵先生才知道，目前很多人开具的存款证明都是临时借款或干脆去银行贷款而开出的，从而导致了签证官对我国申请人的真实经济能力产生怀疑，所以便采取了存款证明另外加转存利息清单的证明方式。虽然开存款证明的钱都是赵先生自己的，这两年也多次转存，可因为拿不出利息清单，女儿的签证迟迟办不下来。
理财提示：除了利息清单以外，可以证明资金实力的还有银行卡对账单、基金公司的基金对账单，以及信托产品、人民币理财的本息清单等等，这些看上去没有用处的小票实际上是自己最直接的资信证明，这些单子当时可能没有用处，但妥善保管可以做到有备无患。
水电费收据耽误个人贷款
李先生想办理个人信用贷款，他是一家公司的中层管理人�